เปรียบเทียบบัตรเครดิต ttb reserve signature กับบัตร AUM อื่น

บัตรเครดิตที่ออกแบบมาสำหรับลูกค้าที่มีมูลค่าสินทรัพย์สูง หรือที่เรียกกันว่า AUM (Assets Under Management) ได้รับความนิยมต่อเนื่อง โดยเฉพาะบัตรที่ผูกกับการลงทุนและเงินฝากจำนวนมาก ซึ่งมักมากับเงื่อนไขและข้อเสนอที่แตกต่างจากบัตรทั่วไป บทความนี้จะพาไปดูข้อมูลที่รวบรวมมาเกี่ยวกับบัตรเครดิตยอดนิยมอย่าง ttb reserve signature และเปรียบเทียบกับบัตรประเภทเดียวกันจากธนาคารอื่น เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนว่าแต่ละใบมีจุดเด่นอะไรบ้าง โดยเน้นที่รายละเอียดที่เป็นประโยชน์ต่อคนที่กำลังมองหาตัวเลือกที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์การใช้จ่ายของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของการบริการ ค่าธรรมเนียม หรือสิทธิประโยชน์ที่ได้รับจากการถือบัตรเหล่านี้ คาดหวังว่าข้อมูลนี้จะช่วยให้เห็นมุมมองที่ครอบคลุมก่อนการตัดสินใจเลือกสมัครบัตรใบใดใบหนึ่ง

บัตร AUM คืออะไร

คำว่า AUM ย่อมาจาก Assets Under Management หมายถึงมูลค่าทรัพย์สินที่อยู่ภายใต้การบริหาร เช่น เงินฝาก กองทุนรวม หรือประกัน ซึ่งมักใช้ในวงการการเงินเพื่อวัดขนาดของกองทุนหรือพอร์ตการลงทุน บัตร AUM ในที่นี้จึงหมายถึงบัตรเครดิตพรีเมี่ยมที่ออกให้กับลูกค้าที่มีสินทรัพย์สูงตามเกณฑ์ของธนาคาร โดยบัตร ttb reserve signature เป็นตัวอย่างที่ชัดเจน ต้องมีสินทรัพย์เฉลี่ย 6 เดือนอย่างน้อย 5 ล้านบาท ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ทั่วไปของบัตรพรีเมี่ยมอื่นที่มักเริ่มต้นที่ 2-3 ล้านบาท บัตรประเภทนี้มักเน้นการบริหารความมั่งคั่งควบคู่ไปกับสิทธิพิเศษด้านไลฟ์สไตล์ เช่น การสะสมคะแนนหรือบริการที่ปรึกษาการเงิน แตกต่างจากบัตรทั่วไปที่เน้นรายได้ขั้นต่ำมากกว่าสินทรัพย์รวม

เงื่อนไขการสมัครและเกณฑ์ของบัตรเครดิต ttb reserve signature

กำหนดให้มียอดสินทรัพย์รวม 5 ล้านบาทขึ้นไป รวมถึงเงินฝากประจำ 6 เดือน กองทุนรวม หรือเบี้ยประกันที่จ่ายใน 12 เดือนล่าสุด หากสูงถึง 30 ล้านบาทจะได้ระดับ infinite ซึ่งต่างจากบัตรของธนาคารอื่น เช่น บัตรจากธนาคารสีม่วงและสีเขียวที่เริ่มต้น AUM เพียง 2 ล้านบาท การสมัครบัตร AUM ต้องคำนึงถึงประเภทสินทรัพย์และระยะเวลาถือครอง ซึ่งอาจยุ่งยากกว่าบัตรเครดิตยอดฮิตทั่วไปที่ไม่ต้องรักษายอดสินทรัพย์ เช่น ttb absolute ไม่ต้องใช้ AUM แต่พิจารณาจากเงินเดือนแทน ขณะที่บัตร Disney Visa Platinum ใช้เงินค้ำขั้นต่ำ 15,000 บาท ไม่เกี่ยวข้องกับ AUM เลย

สิทธิประโยชน์ด้านการสะสมคะแนน

บัตรเครดิต ttb reserve signature ให้คะแนนสะสม 1 คะแนนต่อการใช้จ่าย 10 บาท และโบนัสสูงสุด 180,000 คะแนนต่อปีหากสินทรัพย์ถึงเกณฑ์ เช่น 30 ล้านบาทพร้อมกองทุน 20 ล้านบาทและประกัน 1 ล้านบาท คะแนนนี้แลกได้หลายอย่าง เช่น แพ็กเกจสุขภาพ 59,000 คะแนน หรือรถลีมูซีน Mercedes Benz E-Class 30,000 คะแนน เทียบกับบัตร KTC Iconic ที่ให้คะแนนตามการใช้จ่ายแต่ไม่มีโบนัสก้อนใหญ่ หรือ UOB Premier ที่ให้แต้ม 4 เท่าในห้างโดยไม่ต้องมี AUM การสะสมคะแนนของ ttb reserve จึงเด่นที่โบนัสก้อนใหญ่ แต่ต้องรักษาสินทรัพย์สูง

บริการพิเศษและการลัดคิว

บัตรเครดิต ttb reserve signature มี Reserve Line ให้ติดต่อ Call Center ได้เร็ว และช่องลัดคิวที่สาขาเมื่อแสดงบัตร ซึ่งเหมาะกับคนที่ต้องการความรวดเร็ว เทียบกับ SCB Prime ที่มีคิวพิเศษที่สาขาเหมือนกัน แต่ KBank The Premier ไม่มีบริการนี้ บัตร KTC Iconic และ BAY ก็มีลัดคิวที่สาขา แต่ ttb reserve เด่นที่มีผู้ช่วยส่วนตัว 24/7 สำหรับจองตั๋วหรือช่วยเหลือฉุกเฉิน บัตร UOB Premier ไม่มีลัดคิวแต่ให้ที่จอดรถพิเศษในห้างแทน บริการเหล่านี้ทำให้ ttb reserve เหมาะกับคนที่เน้นการติดต่อธนาคารแบบเร่งด่วนมากกว่าสิทธิด้านอื่น

ห้องรับรองสนามบินและการเดินทาง

บัตรเครดิต ttb reserve signature ให้สิทธิ์ใช้ห้องรับรองสนามบินผ่าน LoungeKey 2 ครั้งต่อปี แต่ไม่รวมผู้ติดตาม และใช้คะแนน 13,000 คะแนนต่อครั้งเพิ่มได้สูงสุด 21 ครั้ง รวมถึงประกันการเดินทางสูงสุด 31.5 ล้านบาท เทียบกับ KBank The Premier ที่จำกัดเฉพาะการบินไทย ส่วน UOB Premier ให้ 2 ครั้งโดยไม่จำกัดสายการบินและไม่ต้องมี AUM, บัตร ttb reserve ยังยกเว้นค่าธรรมเนียม FX Rate 2.5% เมื่อใช้จ่ายต่างประเทศ ซึ่งบัตรจากที่อื่นบางใบไม่มีข้อดีนี้ การเดินทางจึงเป็นจุดเด่นของ ttb reserve หากใช้จ่ายสกุลเงินต่างประเทศบ่อย

ค่าธรรมเนียมและความคุ้มค่า

บัตรเครดิต ttb reserve signature ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีทั้งบัตรหลักและเสริม ดอกเบี้ย 16% ต่อปีหากไม่ชำระเต็มจำนวน และถอนเงินสดได้ 100% ของวงเงินแต่คิดดอกเบี้ย 7% บัตรจากธนาคารอื่น เช่น SCB Prime และ KBank The Premier ก็ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี แต่บางบัตรที่ไม่ต้องรักษา AUM เช่น UOB Premier อาจคุ้มกว่าสำหรับคนที่ไม่ต้องการผูกมัดสินทรัพย์ ความคุ้มค่าของ ttb reserve จึงขึ้นอยู่กับการใช้สิทธิพิเศษและความพร้อมในการรักษา AUM 5 ล้านบาท

ความแตกต่างจากบัตร AUM อื่น

บัตร ttb reserve signature ต้องใช้ AUM 5 ล้านบาท ซึ่งสูงกว่า SCB Prime และ KBank The Premier ที่เริ่มต้น 2 ล้านบาท แต่ให้สิทธิ์เหนือกว่า เช่น FX Rate และโบนัสคะแนนก้อนใหญ่ หหรือ KTC Iconic ที่ไม่ต้องมี AUM แต่สิทธิ์จำกัดกว่า บัตรจากธนาคารสีเขียวและสีม่วงเน้นความเรียบง่าย ส่วน ttb reserve เน้นการลงทุนและไลฟ์สไตล์ระดับสูง บัตรนี้จึงเหมาะกับคนที่มีสินทรัพย์มากและต้องการบริการครบวงจร แต่อาจไม่เหมาะถ้าเน้นแค่ดีไซน์อย่างบัตรลายสตาร์วอร์ส

สรุปรายละเอียดเกี่ยวกับบัตรเครดิต ttb reserve signature

• บัตรเครดิต ttb reserve signature เป็นบัตรระดับพรีเมี่ยมสำหรับผู้ที่มียอดรวมผลิตภัณฑ์ (เงินฝาก, การลงทุน, ประกัน) ตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไป แต่ไม่ถึง 30 ล้านบาท
• บัตรใบนี้เป็นส่วนหนึ่งของโปรแกรม ttb reserve ซึ่งเน้นการบริหารความมั่งคั่งและไลฟ์สไตล์เหนือระดับ (ttb reserve wealth privilege)
• คอนเซ็ปต์หลักคือ Earn Fast - Burn Smart เน้นการสะสมคะแนนเร็วและแลกคะแนนได้คุ้มค่า

เงื่อนไขการสมัคร ต้องมียอดรวมสินทรัพย์ดังนี้:

• เงินฝากประจำ 6 เดือนขึ้นไป, เงินฝากอื่น (รวม ttb ME) เฉลี่ย 6 เดือน, เงินฝากสกุลต่างประเทศ
• กองทุนรวมประจำ 6 เดือน, กองทุนรวมอื่นเฉลี่ย 6 เดือน, หุ้นกู้เฉลี่ย 6 เดือน
• เบี้ยประกันชีวิตหรือวินาศภัยที่จ่ายใน 12 เดือนล่าสุด
• อายุบัตรหลัก 20-99 ปี, บัตรเสริม 15 ปีขึ้นไป, วงเงินเครดิต 2-5 เท่าของรายได้
• ไม่มีเงื่อนไขรายได้ขั้นต่ำเฉพาะ แต่ต้องมีสินทรัพย์เฉลี่ย 6 เดือนอย่างน้อย 5 ล้านบาท

ค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย

• ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีทั้งบัตรหลักและบัตรเสริม
• อัตราดอกเบี้ย 16% ต่อปีถ้าไม่ชำระเต็มจำนวน, ไม่มีดอกเบี้ยถ้าชำระเต็มจำนวนตามกำหนด
• ระยะเวลาผ่อนชำระดอกเบี้ย 0% สูงสุด 6 เดือนสำหรับผลิตภัณฑ์ประกันบางรายการ
• ค่าธรรมเนียมถอนเงินสด 3% ต่อรายการ, วงเงินถอนสูงสุด 100% ของวงเงินรวม แต่ไม่เกิน 60,000 บาท, ดอกเบี้ยถอนเงินสด 7% ต่อปี

คะแนนสะสมและการแลกคะแนน

สะสมคะแนน: ใช้จ่าย 10 บาทได้ 1 คะแนน (ปกติ 25 บาท=1 คะแนน), ออนไลน์หรือโรงพยาบาลชั้นนำ 5 บาท=1 คะแนน, คะแนนมีอายุ 4 ปี

โบนัสคะแนนรายปี:

• สำหรับยอด 5-30 ล้านบาทกับกองทุน/หุ้นกู้ 5 ล้าน+และประกัน 500,000+ ได้ 60,000 คะแนน
• ฝากอย่างเดียวได้ 10,000 คะแนน
• สูงสุด 180,000 คะแนนสำหรับยอด 30 ล้าน+ กับกองทุน/หุ้นกู้ 20 ล้าน+และประกัน 1 ล้าน+
• โบนัสต้อนรับ 180,000 คะแนนหลังเปิดบัตร 1 เดือน โดยไม่ต้องใช้จ่าย, สามารถต่ออายุได้รายปีถ้าคุณสมบัติครบ

การแลกคะแนน:

• 10,000 คะแนน=1,200 บาทสำหรับซื้อกองทุน
• ส่วนลดเบี้ยประกันสูงสุด 20%
• แพ็กเกจสุขภาพ: Superior 59,000 คะแนน, Standard 31,000 คะแนน
• สปา THANN: 20,000-48,000 คะแนน
• รถลีมูซีน: Mercedes Benz E-Class 30,000 คะแนน, Toyota Camry 12,000 คะแนน
• ห้องรับรองสนามบิน: 13,000 คะแนนต่อครั้ง (LoungeKey), สูงสุด 21 ครั้งด้วยโบนัส

สิทธิประโยชน์และบริการเพิ่มเติม

• ไม่เสียค่าธรรมเนียมแปลงสกุลเงินต่างประเทศ 2.5%, คืนเงินสูงสุด 25% ที่ร้านอาหารชั้นเลิศผ่าน ttb reserve line
• ประกันการเดินทางครอบครัวสูงสุด 16-31.5 ล้านบาทเมื่อชำระด้วยบัตร
• บริการผู้ช่วยส่วนตัว 24/7 สำหรับจองตั๋ว, คำแนะนำการเดินทาง, ช่วยเหลือฉุกเฉินบนถนนหรือที่บ้าน
• ที่ปรึกษาการเงินส่วนตัว, การติดตามพอร์ตลงทุนแบบเชิงรุก, คำแนะนำจากผู้จัดการกองทุนระดับโลก, อัพเดทตลาดการเงิน
• ลดหย่อนที่ THANN Sanctuary Spa: ซื้อ 1 แถม 1 สปา, ลด 5% สินค้า, ลด 10% การรักษาสปา, ลด 10% ที่ THANN Wellness
• ไม่เสียค่าธรรมเนียม: บัตรเดบิต, ตู้นิรภัย, SMS Alert (ปกติ 20 บาท/เดือน), สมุดเช็คแรก (20 เล่ม), ใบรับรองการเงิน, เช็คแคชเชียร์/ของขวัญ
• ค่าธรรมเนียมพิเศษ: โอนเงินออก 300 บาท (ปกติ 450 บาท), ค่าธรรมเนียมธนาคารต่างประเทศ 550 บาท (ปกติ 750 บาท), อัตราแลกเปลี่ยนพิเศษสำหรับสกุลเงิน 7 สกุล

สรุปสิทธิประโยชน์หลัก

บัตรใบนี้เหมาะสำหรับลูกค้าที่ต้องการสะสมคะแนนเร็วและแลกได้หลากหลาย เช่น สุขภาพ, การเดินทาง, และการลงทุน, โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่มีสินทรัพย์สูงและต้องการบริหารการเงินแบบครบวงจร

• คะแนนสะสม: 10 บาท=1 คะแนน, ออนไลน์ 5 บาท=1 คะแนน, โบนัสสูงสุด 180,000 คะแนน/ปี
• ห้องรับรองสนามบิน: 13,000 คะแนน/ครั้ง, LoungeKey, สูงสุด 21 ครั้งด้วยโบนัส
• ประกันการเดินทาง: สูงสุด 16-31.5 ล้านบาทสำหรับครอบครัว
• ส่วนลดพิเศษ: THANN Spa ซื้อ 1 แถม 1, ลด 5-10%, ร้านอาหารสูงสุด 25% คืนเงิน
• บริการเพิ่มเติม: ผู้ช่วยส่วนตัว 24/7, ที่ปรึกษาการเงิน, ไม่เสียค่าธรรมเนียมหลายรายการ