บัตรเครดิตใบแรก เริ่มต้นอย่างไร มือใหม่หัดมีบัตร

การมีบัตรเครดิตใบแรกนับเป็นก้าวสำคัญสำหรับหลายๆ คน บัตรเครดิตสามารถให้ความคล่องตัวในการใช้จ่าย และหากใช้อย่างมีความรับผิดชอบ ก็สามารถเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์มาก อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ที่ยังไม่มีประสบการณ์ การเลือกบัตรเครดิตใบแรกอาจดูเหมือนเป็นเรื่องที่ซับซ้อน ด้วยข้อเสนอและสิทธิประโยชน์มากมายจากสถาบันการเงินต่างๆ คุณอาจรู้สึกไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร และควรพิจารณาอะไรบ้าง

บทความนี้ถูกเขียนขึ้นเพื่อเป็นแนวทางสำหรับคุณที่กำลังคิดจะสมัครบัตรเครดิตใบแรก เราจะพาคุณไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทของบัตรเครดิตที่มีอยู่ในตลาด ข้อดีข้อเสียของบัตรแต่ละประเภท รวมถึงปัจจัยสำคัญที่คุณควรนำมาพิจารณา เพื่อให้คุณสามารถเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะสมกับความต้องการและรูปแบบการใช้จ่ายของคุณได้อย่างแท้จริง การมีข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วนจะช่วยให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมั่นใจ และเริ่มต้นใช้งานบัตรเครดิตได้อย่างราบรื่นและเกิดประโยชน์สูงสุด

คืนเงิน สะสมแต้ม หรือแลกของรางวัล

สำหรับผู้ที่กำลังก้าวเข้าสู่โลกของบัตรเครดิตเป็นครั้งแรก คุณอาจจะรู้สึกว่ามีตัวเลือกมากมายจนไม่รู้ว่าจะเริ่มต้นจากตรงไหน บัตรเครดิตนั้นมีประโยชน์นานัปการ หากใช้อย่างถูกวิธี สามารถช่วยให้การใช้จ่ายของคุณคล่องตัวและได้รับสิทธิประโยชน์ต่างๆ กลับมา ไม่ว่าจะเป็นในรูปแบบของเงินคืน คะแนนสะสม หรือแม้แต่การแลกของรางวัลต่างๆ การทำความเข้าใจประเภทของบัตรเครดิตที่มีอยู่ในตลาดจึงเป็นสิ่งแรกที่คุณควรให้ความสำคัญ เพื่อที่จะสามารถเลือกบัตรที่เหมาะสมกับความต้องการและรูปแบบการใช้จ่ายของคุณได้อย่างแท้จริง

บัตรเครดิตประเภทแรกที่ได้รับความนิยมคือบัตรเครดิตที่เน้นการคืนเงิน หรือ Cashback บัตรประเภทนี้จะมอบเงินคืนเข้าบัญชีของคุณเป็นเปอร์เซ็นต์จากยอดใช้จ่ายผ่านบัตร โดยอัตราการคืนเงินอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรและร้านค้าที่ร่วมรายการ บัตรเครดิตคืนเงินเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน และอาจไม่ได้สนใจในการสะสมคะแนนเพื่อแลกของรางวัลมากนัก หากคุณเป็นคนที่ไม่ค่อยได้เดินทาง หรือไม่ได้ต้องการสะสมคะแนนเพื่อแลกสินค้า บัตรเครดิตคืนเงินอาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับคุณ

บัตรเครดิตอีกประเภทหนึ่งที่ได้รับความนิยมไม่แพ้กันคือบัตรเครดิตที่เน้นการสะสมแต้ม หรือ Points บัตรประเภทนี้จะให้คะแนนสะสมให้คุณทุกครั้งที่ใช้จ่ายผ่านบัตร โดยคะแนนสะสมเหล่านี้สามารถนำไปแลกเป็นสินค้า บริการ หรือส่วนลดต่างๆ ได้ ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบัตร บัตรเครดิตสะสมแต้มเหมาะสำหรับผู้ที่ชื่นชอบการแลกของรางวัล หรือต้องการสะสมคะแนนเพื่อแลกสินค้าที่มีมูลค่าสูงในอนาคต หากคุณมีการใช้จ่ายที่หลากหลาย และต้องการมีทางเลือกในการนำคะแนนไปใช้ประโยชน์ บัตรเครดิตสะสมแต้มอาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม

นอกจากนี้ ยังมีบัตรเครดิตที่เน้นการสะสมไมล์ หรือ Miles บัตรประเภทนี้จะให้ไมล์สะสมให้กับคุณเมื่อใช้จ่ายผ่านบัตร โดยไมล์สะสมเหล่านี้สามารถนำไปแลกเป็นตั๋วเครื่องบิน หรืออัปเกรดที่นั่งได้ บัตรเครดิตสะสมไมล์เหมาะสำหรับผู้ที่เดินทางบ่อย และต้องการสะสมไมล์เพื่อแลกสิทธิประโยชน์ทางการเดินทาง หากคุณไม่ได้เดินทางบ่อยนัก บัตรเครดิตประเภทนี้อาจจะไม่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณเท่าที่ควร

การทำความเข้าใจความแตกต่างของบัตรเครดิตแต่ละประเภท จะช่วยให้คุณสามารถพิจารณาได้ว่าบัตรประเภทใดที่ตรงกับความต้องการและไลฟ์สไตล์ของคุณมากที่สุด ก่อนที่จะไปดูในรายละเอียดของแต่ละผลิตภัณฑ์บัตรที่มีอยู่ในตลาด

เลือกบัตรเครดิตใบแรกที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์ของคุณ

เมื่อคุณมีความเข้าใจในประเภทของบัตรเครดิตต่างๆ แล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการพิจารณาถึงรูปแบบการใช้จ่ายและไลฟ์สไตล์ของคุณ เพื่อที่จะเลือกบัตรเครดิตใบแรกที่สามารถตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้อย่างลงตัว การเลือกบัตรที่ไม่สอดคล้องกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ อาจทำให้คุณไม่ได้รับประโยชน์จากสิทธิพิเศษต่างๆ ที่บัตรนั้นมอบให้ หรืออาจทำให้คุณเสียค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น

หากคุณเป็นคนที่เน้นการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน เช่น การรับประทานอาหารนอกบ้าน การซื้อของใช้ส่วนตัว หรือการเดินทางด้วยรถไฟฟ้า บัตรเครดิตที่ให้สิทธิประโยชน์ในหมวดเหล่านี้อาจเป็นตัวเลือกที่เหมาะสม ยกตัวอย่างเช่น หากคุณใช้บริการรถไฟฟ้าเป็นประจำ บัตรเครดิตที่ให้เงินคืนสำหรับการใช้จ่ายกับระบบขนส่งสาธารณะอาจช่วยให้คุณประหยัดค่าใช้จ่ายได้ หรือหากคุณชอบรับประทานอาหารนอกบ้าน บัตรเครดิตที่ให้คะแนนสะสมพิเศษ หรือส่วนลดร้านอาหาร อาจเป็นประโยชน์สำหรับคุณ

ในทางกลับกัน หากคุณเป็นคนที่ชอบการช้อปปิ้งออนไลน์ บัตรเครดิตที่ให้เครดิตเงินคืนสำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์ หรือมีส่วนลดจากร้านค้าออนไลน์ต่างๆ อาจเป็นบัตรที่คุณควรพิจารณาเป็นพิเศษ นอกจากนี้ หากคุณมีการวางแผนที่จะซื้อสินค้าชิ้นใหญ่ หรือต้องการผ่อนชำระสินค้า บัตรเครดิตที่เสนอโปรโมชั่นผ่อน 0% หรือมีดอกเบี้ยพิเศษ อาจช่วยให้คุณจัดการค่าใช้จ่ายได้อย่างคล่องตัว

การพิจารณาถึงความถี่และมูลค่าของการใช้จ่ายในแต่ละหมวด จะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ และสามารถเลือกบัตรเครดิตที่มีสิทธิประโยชน์ที่ตรงกับความต้องการของคุณมากที่สุด อย่าลืมพิจารณาถึงค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่อาจเกิดขึ้น เช่น ค่าธรรมเนียมรายปี และเงื่อนไขในการยกเว้นค่าธรรมเนียมเหล่านั้น เพื่อให้คุณสามารถใช้บัตรเครดิตได้อย่างคุ้มค่าและไม่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด

นอกจากรูปแบบการใช้จ่ายแล้ว คุณควรพิจารณาถึงรายได้ของคุณด้วย บัตรเครดิตแต่ละประเภทอาจมีเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำที่แตกต่างกัน การเลือกบัตรที่เหมาะสมกับระดับรายได้ของคุณ จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติบัตร และยังช่วยให้คุณสามารถบริหารวงเงินเครดิตได้อย่างเหมาะสม

บัตรเครดิตที่น่าสนใจสำหรับผู้เริ่มต้น

ในตลาดบัตรเครดิตปัจจุบัน มีผลิตภัณฑ์บัตรมากมายที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่กำลังเริ่มต้นใช้งานบัตรเครดิต นี่คือตัวอย่างของบัตรเครดิตบางส่วนที่อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคุณ โดยพิจารณาจากข้อมูลที่มีอยู่:

บัตรเครดิต UOB TMRW มีข้อดีที่น่าสนใจมากมาย เช่น การรับเงินคืนสูงสุด 3% ในหมวดที่เลือกได้เอง และ 1% สำหรับการใช้จ่ายหมวดอื่น ๆ แล้วยังสามารถเปลี่ยนหมวดเงินคืนได้ทุกเดือนตามไลฟ์สไตล์ นอกจากนี้ยังมีโปรโมชั่นพิเศษ เช่น เงินคืน 15% ในร้านค้าที่ร่วมรายการ บัตรนี้เหมาะสำหรับคนรุ่นใหม่ที่ต้องการความสะดวกสบายและการจัดการการเงินผ่านแอปพลิเคชัน

สำหรับผู้ที่เน้นการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน บัตรเครดิต UOB ONE อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ใช้บริการรถไฟฟ้า MRT สายสีน้ำเงินและสีม่วงเป็นประจำ เนื่องจากมีสิทธิประโยชน์ในด้านการคืนเงินสำหรับการใช้จ่ายในหมวดนี้

หากคุณให้ความสำคัญกับสิทธิประโยชน์ด้านเงินคืน บัตรเครดิต Krungsri First Choice ถือเป็นอีกหนึ่งใบที่ควรพิจารณา บัตรนี้มีชื่อเสียงในด้านการให้เงินคืนในอัตราที่น่าสนใจ และอาจมีโปรโมชั่นที่ครอบคลุมหลากหลายหมวดการใช้จ่าย ยิ่งไปกว่านั้น ผู้ถือบัตรสามารถเปลี่ยนยอดใช้จ่ายผ่านบัตรเป็นแผนผ่อนชำระ 0% ได้อีกด้วย ทำให้การบริหารจัดการค่าใช้จ่ายเป็นเรื่องง่าย

บัตรเครดิต Bangkok Bank M อาจเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ชอบการซื้อสินค้าในเครือเดอะมอลล์ กรุ๊ป เนื่องจากบัตรนี้มอบส่วนลดพิเศษภายในห้างสรรพสินค้าเหล่านี้ และยังสามารถสะสมคะแนน M Point ได้อีกด้วย

สำหรับคนที่มองหาบัตรเครดิตที่เน้นการสะสมคะแนน บัตรเครดิต UOB World เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่ควรพิจารณา โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีการใช้จ่ายออนไลน์เป็นประจำ เนื่องจากบัตรนี้ให้คะแนนสะสมพิเศษสำหรับการใช้จ่ายออนไลน์ในบางหมวด นอกจากนี้ ยังให้คะแนนสะสมพิเศษสำหรับการใช้จ่ายในหมวดร้านอาหาร การท่องเที่ยว และการใช้จ่ายด้วยสกุลเงินต่างประเทศอีกด้วย

บัตรเครดิตดิจิทัลอย่าง Aeon Primo และ Aeon Next Gen ก็เป็นทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่เน้นการใช้จ่ายออนไลน์ บัตรทั้งสองประเภทนี้ให้เครดิตเงินคืนสำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์ และไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี ทำให้เป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าสำหรับผู้ที่ต้องการบัตรเครดิตสำหรับช้อปออนไลน์

บัตรเครดิต Krungsri Now เป็นอีกหนึ่งใบที่น่าสนใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสายช้อปปิ้งออนไลน์และการรับประทานอาหารนอกบ้าน เนื่องจากให้เครดิตเงินคืนสำหรับการใช้จ่ายออนไลน์ และให้คะแนนสะสมพิเศษสำหรับการรับประทานอาหารในร้านอาหารต่างๆ

สำหรับผู้ที่เดินทางเป็นประจำ บัตรเครดิต UOB Krisflyer อาจเป็นทางเลือกที่น่าสนใจในการสะสมไมล์เพื่อแลกตั๋วเครื่องบินหรืออัปเกรดที่นั่ง อย่างไรก็ตาม คุณควรพิจารณาถึงเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องด้วย

หากคุณให้ความสำคัญกับการสะสมแต้มเพื่อแลกของรางวัลหรือสิทธิพิเศษอื่นๆ บัตรเครดิต UOB Premier อาจเป็นบัตรที่ตอบโจทย์ความต้องการของคุณได้ดี บัตรเครดิต UOB Premier มอบสิทธิประโยชน์หลายอย่าง เช่น คะแนนสะสมสูงสุด 4 เท่าเมื่อใช้จ่ายในห้างสรรพสินค้าและร้านค้าปลอดภาษี รับเครดิตเงินคืน 5% เมื่อใช้จ่ายที่ซุปเปอร์มาร์เก็ตที่ร่วมรายการ บริการห้องรับรองพิเศษ Miracle Lounge ที่สนามบินสุวรรณภูมิฟรี 2 ครั้งต่อปี คะแนนสะสมไม่มีวันหมดอายุ สิทธิพิเศษในการแบ่งจ่าย 0% นาน 3 เดือนสำหรับการใช้จ่ายในหมวดแฟชั่น บริการที่จอดรถพิเศษในห้างสรรพสินค้าชั้นน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวกสบายและสิทธิพิเศษที่ครบครัน

ข้อควรรู้และสิ่งที่ต้องพิจารณาในการสมัครบัตรเครดิตใบแรก

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจสมัครบัตรเครดิตใบแรก มีข้อควรรู้และสิ่งที่ต้องพิจารณาหลายประการที่คุณไม่ควรมองข้าม ข้อมูลเหล่านี้จะช่วยให้คุณสามารถเลือกบัตรที่เหมาะสมกับคุณที่สุด และใช้งานบัตรเครดิตได้อย่างมีความรับผิดชอบ

สิ่งแรกที่คุณควรพิจารณาคือเรื่องของค่าธรรมเนียมต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิต ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมรายปี ค่าธรรมเนียมการกดเงินสดล่วงหน้า หรือค่าธรรมเนียมอื่นๆ การทำความเข้าใจโครงสร้างค่าธรรมเนียมของแต่ละบัตร จะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้ บัตรเครดิตบางประเภทอาจมีเงื่อนไขในการยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี หากคุณมีการใช้จ่ายตามเกณฑ์ที่กำหนด

อีกประเด็นที่สำคัญคือเรื่องของอัตราดอกเบี้ย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณมีแนวโน้มที่จะชำระคืนยอดใช้จ่ายไม่เต็มจำนวนในแต่ละเดือน อัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตอาจสูง ดังนั้นการวางแผนการชำระคืนอย่างรอบคอบจึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อหลีกเลี่ยงภาระดอกเบี้ยที่อาจเกิดขึ้น

นอกจากนี้ ประสบการณ์ของผู้ใช้งานบัตรเครดิตก็เป็นอีกสิ่งที่คุณควรนำมาพิจารณา มีผู้ใช้งานบางรายที่แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับความยากลำบากในการติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าของบางธนาคาร ซึ่งอาจเป็นปัจจัยที่คุณควรนำมาประกอบการตัดสินใจ หากคุณให้ความสำคัญกับการได้รับการบริการที่ดีและรวดเร็ว

สำหรับผู้ที่สนใจบัตรเครดิตของ UOB มีความคิดเห็นที่หลากหลายเกี่ยวกับประสบการณ์การใช้งาน บางคนชื่นชมในสิทธิประโยชน์ที่หลากหลาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากการรวมกิจการกับ Citi แต่ก็มีผู้ใช้งานบางรายที่แสดงความกังวลเกี่ยวกับปัญหาด้านการบริการลูกค้าและการจัดการระบบ

การเลือกบัตรเครดิตใบแรกถือเป็นก้าวสำคัญในการบริหารจัดการการเงินของคุณ การพิจารณาถึงประเภทของบัตรเครดิต ไลฟ์สไตล์การใช้จ่าย สิทธิประโยชน์ต่างๆ และข้อควรระวัง จะช่วยให้คุณสามารถเลือกบัตรที่เหมาะสมกับคุณที่สุด และเริ่มต้นการใช้บัตรเครดิตได้อย่างมั่นใจ