บัตรเครดิต ฟรีค่าธรรมเนียมรายปี เข้าเลานจ์ ผ่อนสินค้าได้ครบ

การเลือกบัตรเครดิตที่เหมาะสมเป็นเรื่องที่น่าสนใจสำหรับคนที่มองหาทั้งความคุ้มค่าและประโยชน์ที่ครอบคลุม เพื่อลดภาระค่าใช้จ่าย การเข้าถึงสิทธิพิเศษอย่างการพักผ่อนในเลานจ์ที่สนามบิน หรือการผ่อนชำระสินค้าที่จำเป็นหรือที่อยากได้ บัตรเครดิตเป็นตัวช่วยในการทำให้การเงินของคุณยืดหยุ่นขึ้นในการใช้จ่ายทุกประเภท

บทความนี้เขียนขึ้นเพื่อให้ผู้อ่านได้เห็นภาพชัดเจนเกี่ยวกับตัวเลือกที่มีในตลาดบัตรเครดิต ณ ปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นบัตรจากธนาคารใหญ่หรือบัตรที่อาจไม่ค่อยถูกพูดถึงบ่อยนัก บทความนี้ตั้งใจนำเสนอแบบตรงไปตรงมา ทั้งความคิดเห็นส่วนตัวและข้อมูลจากในโซเชียลมีเดียมาเล่าให้คุณฟัง เพื่อให้คนที่กำลังมองหาบัตรใบใหม่ได้นำไปพิจารณาตามความต้องการ บทความนี้จะลงลึกในแง่มุมต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับบัตรเครดิต โดยเน้นที่ประโยชน์ที่จับต้องได้จริงในสถานการณ์ที่คนส่วนใหญ่พบเจอ ไม่ว่าจะเป็นการเดินทางหรือการซื้อของในชีวิตประจำวันต่างๆ คาดหวังว่าข้อมูลนี้จะช่วยให้ผู้อ่านมองเห็นทางเลือกที่เหมาะสมกับตัวเองได้ชัดเจนขึ้น

คำแนะนำ

• มีบัตรเครดิตหลายใบที่ฟรีค่าธรรมเนียมรายปี, เข้าเลานจ์ได้, และผ่อนสินค้าได้ครบ เช่น ttb Absolute, ttb Reserve, และ GSB World
• ttb Absolute ให้สิทธิ์เข้าเลานจ์ 2 ครั้งต่อปี, ttb Reserve ให้ 4 ครั้ง, GSB World ให้ 1 ครั้ง
• บัตรเหล่านี้รองรับการผ่อนสินค้าออนไลน์และหน้าร้าน รวมถึงโทรศัพท์และเครื่องใช้ไฟฟ้า

สิทธิ์เข้าเลานจ์

• ttb Absolute และ ttb Reserve ให้สิทธิ์ผ่าน LoungeKey โดย ttb Absolute ให้ 2 ครั้งต่อปี และ ttb Reserve ให้ 4 ครั้งต่อปี
• GSB World ให้สิทธิ์ผ่าน Dragon Pass 1 ครั้งต่อปี ซึ่งครอบคลุมเลานจ์บางแห่ง เช่น Coral Lounge ที่เชียงใหม่
• การเข้าเลานจ์ช่วยให้ผู้ใช้มีพื้นที่พักผ่อนสบายก่อนขึ้นเครื่อง โดยเฉพาะสำหรับการเดินทางบ่อย

การผ่อนสินค้า

• ทั้งสามบัตรรองรับการผ่อนสินค้าทั้งออนไลน์และหน้าร้าน รวมถึงโทรศัพท์และเครื่องใช้ไฟฟ้า
• ttb และ GSB มีโปรแกรมผ่อนชำระกับร้านค้าหลายแห่ง เช่น ห้างสรรพสินค้าและร้านอิเล็กทรอนิกส์
• เราสามารถเลือกระยะเวลาผ่อนได้ตามความเหมาะสม ซึ่งช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่าย

นอกจากบัตรที่กล่าวมา หากคุณยอมรับเงื่อนไขการยกเว้นค่าธรรมเนียม เช่น ใช้จ่ายขั้นต่ำต่อปี บัตรอื่น ๆ เช่น SCB First (ต้องใช้จ่าย 100,000 บาทต่อปีเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียม 2,500 บาท) อาจเป็นตัวเลือก แต่สำหรับบัตรที่ฟรีค่าธรรมเนียมโดยไม่มีเงื่อนไข บัตร ttb และ GSB เหมาะสมที่สุด

การยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีจากบัตร UOB

บัตรเครดิตจาก UOB กลายเป็นหัวข้อที่คนพูดถึงกันเยอะในโซเชียลมีเดีย โดยเฉพาะเรื่องการยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีที่ดูง่ายขึ้นเมื่อเทียบกับช่วงแรกที่เปลี่ยนจาก Citi มีคนเล่าว่าถือบัตรถึง 5 ใบ เช่น One, TMRW, Preferred, Grab และ Premier โดยบัตรที่ใช้บ่อยคือ One กับ TMRW บัตร One ถูกนำไปตัดค่าไฟทุกเดือน เพราะยอดไม่สูงมาก ส่วน Grab กับ Premier มักถูกทิ้งไว้ไม่ค่อยได้ใช้

บางคนเเล่าว่า TMRW กับ Grab ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในปีนี้ จึงติดต่อผ่านแอป TMRW เจ้าหน้าที่โทรกลับมาแจ้งว่าปรับลดค่าธรรมเนียมให้แล้ว การพูดคุยครั้งนี้รู้สึกง่ายกว่าตอนที่เพิ่งเปลี่ยนจาก Citi บัตร Premier ถ้าจะยกเว้นค่าธรรมเนียมต้องใช้ถึง 300,000 บาทถึงจะยกเว้นอัตโนมัติ ส่วน Preferred ขอยกเว้นได้ไม่ยาก โดยเฉพาะถ้าใช้ตามโปรโมชันลด 15% บางคนเคยจ่ายค่าธรรมเนียมไป 10,000 บาทพร้อมภาษี 700 บาท แต่ได้คะแนนสะสม 5,000 คะแนนและโบนัส 25,000 คะแนนจากการใช้ครบ 1 ล้านบาทต่อปี อย่างไรก็ตาม มีรีวิวในโซเชียลมีเดียบอกว่าระบบหลังบ้านบางครั้งยังขัดข้อง เช่น บัตรถูกปิดใช้งานทั้งที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมไปแล้วตั้งแต่กลางปี การติดต่อเจ้าหน้าที่ก็ใช้เวลานาน บางความเห็นแนะว่าน่าจะลดยอดขั้นต่ำสำหรับการยกเว้นเหลือ 60,000 บาท เพื่อให้คนทั่วไปเข้าถึงได้ง่ายขึ้น ปีนี้อาจเป็นช่วงเปลี่ยนผ่านจากระบบเก่า ทำให้การยกเว้นดูง่ายกว่าปกติ

บัตรเครดิตสำหรับผ่อนสินค้าแบบไม่มีค่าธรรมเนียม

คนที่มองหาบัตรเครดิตฟรีค่าธรรมเนียมรายปี เพื่อผ่อนสินค้าทั้งออนไลน์และหน้าร้าน โดยมีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท มักพูดถึงบัตร KTC Platinum ในโซเชียลมีเดีย เพราะไม่มีค่าธรรมเนียมแรกเข้าและรายปี แม้ไม่ใช้บัตรเลย แต่ถ้าไม่เคลื่อนไหวเกิน 365 วันอาจถูกระงับ ต้องใช้อย่างน้อย 1 ครั้งต่อปีโดยไม่กำหนดยอดขั้นต่ำ

บัตรกรุงศรี แพลทินัม เหมาะกับการช็อปปิ้งและท่องเที่ยว มีตัวเลือกสมัครแบบอายัดบัญชีเงินฝาก 40,000 บาท เพื่อรับวงเงิน 36,000 บาท CardX JCB มีโปรโมชันน่าสนใจ และกรุงศรีใบอื่นที่ไม่ใช่ Lotus’s หรือ First Choice ฟรีค่าธรรมเนียมถ้าใช้ 1 ครั้งต่อปี บางครั้งมีโปรโมชันเฉพาะสำหรับคนที่ไม่ค่อยใช้บัตร KTC มีเจ้าหน้าที่ตอบคำถามไว แม้แต่ช่วงดึกหรือวันหยุด

อัปเดตจากข้อมูลล่าสุด บัตร ttb รองรับการผ่อน 0% สูงสุด 10 เดือนกับร้านค้าพันธมิตร ซึ่งดีกว่าข้อมูลเก่าที่ระบุแค่ 3 เดือน

ข้อพิจารณาจากบัตรที่น่าสนใจในตอนนี้

บัตรอย่าง ttb Absolute และ ttb Reserve ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีถ้าใช้จ่ายถึง 100,000 บาทต่อปี ถ้าไม่ถึงจะคิด 2,500 และ 5,000 บาทตามลำดับ ส่วน GSB World ฟรีค่าธรรมเนียมถ้าใช้จ่าย 240,000 บาทหรือทำธุรกรรม 12 ครั้งต่อปี ถ้าไม่ถึงคิด 1,500 บาท บัตร SCB First ฟรีถ้าใช้จ่าย 100,000 บาทต่อปี มิฉะนั้นคิด 2,500 บาท และเข้าเลานจ์ได้เฉพาะเที่ยวบินระหว่างประเทศ การผ่อนสินค้าทั้งสามใบนี้ทำได้ดีทั้งออนไลน์และหน้าร้าน โดยมีโปร 0% สูงสุด 10 เดือนกับร้านค้าที่ร่วมรายการ

ถ้าเดินทางบ่อย ttb Reserve ให้สิทธิ์เข้าเลานจ์มากสุดถึง 4 ครั้งต่อปี ถ้าไม่ค่อยเดินทาง GSB World ก็เพียงพอด้วย 1 ครั้งต่อปี รีวิวในโซเชียลมีเดียบอกว่าบางบัตรจากธนาคารอื่นมีปัญหาเรื่องระบบ เช่น บัตรถูกปิดใช้งานทั้งที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมแล้ว แต่ไม่ระบุชื่อธนาคารชัดเจน การเลือกบัตรควรดูที่การใช้จ่ายและความถี่ในการเดินทาง เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากสิทธิ์ที่มี

สรุปบัตรเครดิตที่ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี, มีสิทธิ์เข้าเลานจ์, และรองรับการผ่อนสินค้าได้ครบ มีดังนี้:  

1. บัตร ttb Absolute

• ค่าธรรมเนียมรายปี: ไม่มี  
• สิทธิ์เข้าเลานจ์: ให้สิทธิ์ผ่าน LoungeKey 2 ครั้งต่อปี สามารถใช้ได้ที่เลานจ์ในสนามบินหลายแห่ง รวมถึง Coral Lounge ที่เชียงใหม่ (ttb Absolute)  
• การผ่อนสินค้า: รองรับการผ่อนชำระทั้งออนไลน์และหน้าร้าน เช่น โทรศัพท์และเครื่องใช้ไฟฟ้า ผ่านโปรแกรมของ ttb  
• ข้อสังเกต: เหมาะสำหรับผู้ที่เดินทางบ่อยและต้องการบัตรฟรีค่าธรรมเนียม

2. บัตร ttb Reserve

• ค่าธรรมเนียมรายปี: ไม่มี  
• สิทธิ์เข้าเลานจ์: ให้สิทธิ์ผ่าน LoungeKey 4 ครั้งต่อปี ซึ่งมากกว่าบัตร Absolute เหมาะสำหรับผู้เดินทางบ่อย (ttb Reserve)
• การผ่อนสินค้า: รองรับการผ่อนชำระเช่นเดียวกับ ttb Absolute รวมถึงร้านค้าพันธมิตร
• ข้อสังเกต: เหมาะสำหรับผู้ต้องการสิทธิ์เข้าเลานจ์บ่อยขึ้นโดยไม่เสียค่าธรรมเนียม

3. บัตร GSB World

• ค่าธรรมเนียมรายปี: ไม่มี  
• สิทธิ์เข้าเลานจ์: ให้สิทธิ์ผ่าน Dragon Pass 1 ครั้งต่อปี ครอบคลุมเลานจ์เช่น Coral Lounge ที่เชียงใหม่ (GSB World)  
• การผ่อนสินค้า: รองรับการผ่อนชำระกับร้านค้าหลายแห่ง เช่น ห้างสรรพสินค้าและร้านอิเล็กทรอนิกส์  
• ข้อสังเกต: เหมาะสำหรับผู้ที่เดินทางไม่บ่อยและต้องการบัตรฟรีค่าธรรมเนียม

ข้อมูลเพิ่มเติม

• บัตร ttb Absolute และ Reserve เป็นที่นิยมสำหรับผู้ต้องการบัตรฟรีค่าธรรมเนียมและสิทธิ์เข้าเลานจ์ โดย LoungeKey ครอบคลุมเลานจ์ทั่วโลก  
• GSB World ถูกแนะนำในเว็บไซต์ของธนาคารรัฐ เช่น GSB, โดยเน้นสิทธิ์ Dragon Pass ที่เหมาะสำหรับผู้ใช้บัตรระดับเริ่มต้น
• การผ่อนสินค้าเป็นฟีเจอร์มาตรฐานของบัตรเครดิตในไทย โดย ttb และ GSB มีโปรแกรมผ่อน 0% นานสูงสุด 10 เดือนกับร้านค้าพันธมิตร

บัตรอื่น ๆ ที่อาจพิจารณา (มีเงื่อนไข)

นอกจากบัตรที่กล่าวมา มีบัตรอื่น ๆ ที่อาจเหมาะสมหากยอมรับเงื่อนไขการยกเว้นค่าธรรมเนียม เช่น:  

SCB First: ค่าธรรมเนียม 2,500 บาท แต่ยกเว้นได้ถ้าใช้จ่าย 100,000 บาทต่อปี, มี Priority Pass 2 ครั้งต่อปีสำหรับเที่ยวบินระหว่างประเทศ

KTC Iconic: ค่าธรรมเนียม 2,500 บาท, ยกเว้นได้ถ้าใช้จ่าย 100,000 บาทต่อปี, มีสิทธิ์เข้าเลานจ์บางแห่ง

อย่างไรก็ตาม บัตรเหล่านี้ไม่ฟรีค่าธรรมเนียมโดยไม่มีเงื่อนไข จึงอาจไม่เหมาะกับผู้ต้องการบัตรที่ฟรีอย่างสมบูรณ์

ข้อควรพิจารณาเพิ่มเติม

• สิทธิ์เข้าเลานจ์ผ่าน LoungeKey หรือ Dragon Pass อาจมีเงื่อนไขเพิ่มเติม เช่น จำนวนผู้ติดตามหรือระยะเวลาการใช้
• การผ่อนสินค้าอาจมีดอกเบี้ย 0% หรือมีโปรโมชันเฉพาะร้านค้า ควรเช็คกับธนาคารก่อนใช้
• ผู้ใช้ควรตรวจสอบคุณสมบัติการสมัคร เช่น รายได้ขั้นต่ำ (โดยทั่วไป 15,000-30,000 บาทต่อเดือน) และประวัติเครดิต